Precisa solicitar um cartão, mas enfrenta dificuldades devido ao seu baixo score de crédito? Não se preocupe, pois atualmente existem bancos que disponibilizam opções de cartões mesmo para aqueles com pontuação mais baixa!
Neste conteúdo, exploraremos alternativas de cartões que podem ser adequadas para quem possui uma pontuação inferior, mas ainda necessita de aprovação. Acompanhe a leitura para obter dicas sobre como solicitar seu próprio cartão de crédito para score baixo e conhecer cinco sugestões de empresas que oferecem essa possibilidade.
Sim, cartões de crédito para score baixo são uma realidade e é viável obter aprovação em alguns bancos e instituições financeiras. No entanto, antes de solicitar, é importante considerar que cada empresa possui critérios próprios de análise de crédito. Portanto, o Banco X pode dar mais importância à sua pontuação de score, enquanto o Banco Y pode ser mais flexível.
É relevante destacar que esse tipo de cartão é aprovado mesmo quando a pessoa possui uma pontuação baixa, geralmente entre 0 e 549 pontos. Normalmente, essas pessoas têm histórico de inadimplência, nome sujo, contas atrasadas ou dívidas em aberto.
O cartão de crédito para score baixo oferece as mesmas vantagens de um cartão normal, mas o limite de crédito pode ser um pouco menor devido ao risco de inadimplência apresentado pelo consumidor.
Por fim, se você está em busca de um cartão para score baixo, é crucial ponderar antes de solicitar. Ter um cartão pode ser útil em momentos de dificuldades financeiras ou para impulsionar conquistas, mas se não for usado com responsabilidade, pode complicar ainda mais a situação financeira, levando a uma acumulação de dívidas.
Cartão de Crédito para Score Baixo: É possível conseguir?
5 opções de Cartão de Crédito para Score Baixo
1 – Cartão de Crédito Neon
Conheça as vantagens do cartão de crédito para score baixo da Neon:
– Cartão de débito e crédito
– Programa de fidelidade Neon+
– Isenção de anuidade
– 0,5% de cashback para gastos acima de R$1
– Renda mínima: R$800,00
2 – Cartão de Crédito Pan
Estes são os benefícios do cartão de crédito para score baixo do Banco PAN, chamado PAN Zero:
– Isenção de anuidade
– Renda mínima: um salário mínimo
– Clube de ofertas com descontos
– Emissão de cartão gratuita
– Até 4 cartões adicionais
3 – Cartão de Crédito Next
Agora, vamos conferir os diferenciais do cartão de crédito para score baixo da Next:
– Isenção de anuidade
– Sem exigência de renda mínima
– Programa de benefícios Mimos
– Cashback ao comprar em lojas parceiras Next
– Parceria com a Acordo Certo
4 – Cartão de Crédito Superdigital
A nossa quarta indicação de cartão de crédito para score baixo é da Superdigital, empresa que faz parte do banco Santander. Veja as vantagens:
– Isenção de anuidade
– Sem exigência de renda mínima
– Sem consulta a birôs de crédito como SPC ou Boa Vista
– Aprovação para negativado
5 – Cartão de Crédito Santander SX
Por fim, o cartão de crédito para score baixo Santander SX também está cheio de benefícios e tem fácil aprovação. Confira:
– Isenção de anuidade para faturas acima de R$100
– Renda mínima: R$1.045,00
– Até 5 cartões adicionais
– Possibilidade de parcelamento do cartão de crédito em até 24x
Como fazer cartão de crédito com score baixo?
A maioria dos bancos oferece etapas 100% online atualmente, o que significa que você pode solicitar seu cartão de crédito para score baixo pela internet, utilizando seu celular ou computador. Embora cada banco tenha seus próprios processos de abertura de pedido, análise de crédito e aprovação do cartão, resumidamente, as etapas iniciais mais comuns para fazer o pedido são:
– Escolha o banco mais adequado às suas necessidades e acesse o site ou aplicativo dele.
– Escolha o cartão e preencha as informações cadastrais do pedido, incluindo nome, CPF, endereço, etc.
– Informe também sobre sua renda.
– Se o banco solicitar a abertura de uma conta corrente, siga o procedimento, pois muitos consideram essa etapa obrigatória antes de solicitar o cartão de crédito.
– Realize validações da sua identidade, podendo ser solicitadas fotos ou realização de biometria facial usando a câmera do seu celular ou computador.
– Por fim, leia os termos e condições da empresa e aceite.
– Aguarde o retorno do banco com a aprovação do cartão de crédito para score baixo.
Quais bancos aprovam cartões com score baixo?
Atualmente, várias opções de bancos aprovam cartões mesmo para quem possui score baixo, possibilitado pela flexibilidade dessas instituições em sua análise de crédito ou pela ausência de consulta aos birôs, como Boa Vista e SPC.
– Neon
– Banco Pan
– Next
– Superdigital
– Santander SX
– BMG
– Inter
Qual o score mínimo para aprovar cartão de crédito?
Não há um score mínimo universal para aprovação de um cartão de crédito, pois cada instituição financeira define seus próprios critérios de análise de crédito. No entanto, geralmente, quanto mais alto for o score, maiores são as chances de aprovação e melhores são as condições oferecidas, reduzindo o risco de endividamento com o cartão de crédito.
Como aumentar o Score
Negocie suas dívidas
Se estiver endividado, mas ainda deseja obter um cartão de crédito para score baixo, o primeiro passo é negociar dívidas online, pois isso contribui para aumentar sua pontuação score.
Mesmo com pagamentos atrasados, é fundamental buscar soluções. Atualmente, existem plataformas que facilitam a renegociação de dívidas de forma totalmente online, redu
zindo os juros e oferecendo condições mais vantajosas para melhorar sua situação financeira.
Cadastro Positivo: mantenha seus dados atualizados
O Cadastro Positivo valoriza seu bom histórico financeiro, ao contrário dos sistemas de score que se baseiam apenas na inadimplência. Ao ativar o Cadastro Positivo, pagamentos em dia, incluindo contas de água, luz, telefone, empréstimos e financiamentos, são considerados. Isso aumenta suas chances de obter crédito e melhorar seu score.
Se não conhece essa ferramenta, confira nossos conteúdos para entender mais:
– O que é Cadastro Positivo
– Como Consultar Cadastro Positivo
Registre contas no seu nome
Registrar contas em seu nome ajuda a movimentar seu CPF e, consequentemente, impacta sua pontuação score. Sua nota depende das compras e pagamentos regulares que realiza. Se não possui contas vinculadas ao seu CPF, como cartões ou contas correntes, como as instituições e bancos saberão que você é adimplente e um bom pagador?
Uma sugestão simples é conversar com as pessoas com quem mora e verificar se é possível transferir uma das contas da casa para o seu nome, como a conta de água ou energia. Assim, seu CPF começará a ter movimentações e sua pontuação score também. Lembre-se de pagar essa conta antes do vencimento e, se possível, antecipe o pagamento para aumentar o score.
Contas digitais
Utilizar contas digitais, oferecidas por bancos digitais, pode ajudar a demonstrar movimentação financeira aos Órgãos de Proteção ao Crédito, que calculam o score. Ao usar contas digitais, como a Next, especialmente para pagar contas (não para contrair novas dívidas), você demonstra organização financeira e aprende a fazer seu dinheiro render rapidamente em contas com rendimentos.
Compre parcelado
Agora, falaremos sobre parcelar suas compras. Isso mesmo! Se está pronto para parcelar algumas de suas compras, é sinal de que adquiriu uma disciplina financeira melhor, compreendendo que, em certas ocasiões, é viável parcelar, desde que tenha controle para evitar problemas futuros.
No entanto, é importante mencionar que parcelar não é recomendado para quem está com o CPF negativado, score baixo e tentando sair das dívidas. Se essa é sua situação, é difícil manter o controle necessário. Se está em uma condição estável, parcelar suas compras mostra ao sistema que está honrando compromissos financeiros de longo prazo. Lembre-se de pagar as parcelas, pois, caso contrário, essa dica não terá nenhum valor.
Evite ficar pedindo aumento de crédito
Compreendemos que está aqui com interesse em solicitar um cartão de crédito para score baixo, mas é importante mencionar que pedir vários cartões e empréstimos ao mesmo tempo é uma atitude prejudicial que impacta negativamente a aprovação desses limites de crédito. Aguarde seu banco reconhecer que está cumprindo suas obrigações financeiras e seja proativo ao oferecer um aumento de limite, pois eles sempre estarão fazendo a análise de crédito do seu perfil.
Se ainda não tem um cartão de crédito, aguarde que o banco ofereça essa oportunidade. Se for abrir uma conta, escolha apenas um banco, sem sair por aí baixando todos os aplicativos de bancos. Mantenha o foco!
E para fechar com chave de ouro, vamos à pergunta mais polêmica: vale a pena solicitar um cartão de crédito com score baixo?
Agora que compreendeu tudo sobre cartão de crédito para score baixo e conheceu exemplos de empresas que oferecem, é hora de decidir se é uma boa escolha solicitar um ou não. Nossa resposta é: depende muito de como está sua situação financeira no momento.
Um cartão de crédito pode ser útil em momentos complicados ou em emergências. Além disso, se utilizado com sabedoria, pagando as faturas antes do vencimento, pode impactar positivamente seu score de crédito com o tempo.
No entanto, se perder o controle e não conseguir pagar o cartão de crédito para score baixo, sua saúde financeira ficará comprometida, o que impactará ainda mais sua pontuação score e até mesmo poderá resultar em negativação do seu nome.
Portanto, antes de solicitar seu cartão, recomendamos que faça um planejamento financeiro familiar, organize todas as despesas e receitas, e avalie se conseguirá pagar as faturas do cartão sem prejudicar seu orçamento mensal.
