Conquistar a casa própria é o sonho de muitos brasileiros. No entanto, conseguir a aprovação do financiamento pode ser um dos maiores desafios. A Caixa Econômica Federal, principal banco responsável pelo programa Minha Casa Minha Vida, analisa diversos critérios antes de liberar o crédito.
Entender esses critérios com antecedência pode fazer toda a diferença entre a aprovação e a negativa.
O que é o programa Minha Casa Minha Vida?
O Minha Casa Minha Vida é um programa do Governo Federal criado para facilitar o acesso à moradia para famílias com renda de até R$ 8 mil por mês. Ele oferece subsídios que podem chegar a R$ 55 mil, juros reduzidos e outras vantagens importantes:
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Possibilidade de usar o FGTS, mesmo que tenha pedido demissão;
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Permissão para somar a renda de até três pessoas;
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Parcelamento da entrada com construtoras, especialmente para imóveis na planta;
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Juros a partir de 4% ao ano, bem abaixo do que é cobrado fora do programa.
Três principais critérios analisados pela Caixa
A Caixa avalia vários pontos na hora de liberar o financiamento, mas três fatores têm peso decisivo na análise:
1. Nome limpo
Estar com o nome negativado no SPC ou Serasa pode ser um impeditivo direto. A Caixa dificilmente aprova financiamentos para quem tem pendências financeiras.
Além disso, o banco considera o score de crédito (que varia de 0 a 1000). Ter um bom histórico de pagamento e evitar dívidas aumenta suas chances. Dica: mantenha suas contas em dia e, se possível, quite débitos antigos antes de solicitar o crédito.
2. Comprometimento da renda
Outro ponto é o quanto da sua renda já está comprometido com outras dívidas. Se mais de 30% estiverem ocupados com financiamentos, empréstimos ou cartão de crédito, o risco de reprovação é alto.
A Caixa analisa holerites, extratos bancários e contratos anteriores. Por isso, antes de tentar o financiamento, é bom organizar o orçamento e evitar assumir novas dívidas.
3. Idade do comprador
A idade também interfere. O prazo máximo de financiamento é de 35 anos (420 meses), mas esse prazo só é possível para quem ainda tem tempo hábil para quitar o imóvel até os 80 anos.
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Quem tem entre 20 e 40 anos costuma conseguir o prazo máximo.
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Já pessoas com 60 anos ou mais terão prazos menores, o que pode aumentar o valor das parcelas.
Como resolver o problema da entrada?
Muita gente acredita que não consegue entrar no programa por causa da entrada. Mas, na prática, o que falta mesmo é informação.
Veja como é possível viabilizar a entrada:
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O subsídio do governo cobre parte do valor;
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O restante pode ser pago com FGTS;
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Algumas construtoras parcelam a entrada em até 24 vezes ou mais;
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Em muitos casos, é possível entrar no programa com parcelas de entrada a partir de R$ 500 por mês.
